Een deel van je pensioen in één keer laten uitbetalen
Hoe werkt het en waar moet je op letten?
Ga je op of na 1 juli 2023 met pensioen? Dan kun je een deel van je pensioen in één keer laten uitbetalen (bedrag ineens) als je met pensioen gaat. Je krijgt dan eenmalig maximaal 10% van je ouderdomspensioen in één keer uitbetaald. Dat staat in een nieuwe wet die waarschijnlijk op 1 juli 2023 ingaat. Jouw maandelijkse levenslange pensioenuitkering wordt hierdoor wel lager. Ook kan de keuze voor een ‘bedrag ineens’ nadelige gevolgen hebben voor jouw belasting en eventuele toeslagen of uitkeringen.
Je bepaalt zelf waar je het bedrag aan besteedt
Je krijgt dus een extra keuzemogelijkheid om zo jouw pensioen beter te laten aansluiten op jouw persoonlijke (financiële) situatie en wensen. Je bepaalt zelf waar je het ‘bedrag ineens’ aan besteedt. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken om je hypotheek af te lossen of een (elektrische) fiets te kopen. Of om eindelijk die verre reis te maken.
Dit zijn de regels
- Je kunt een bedrag van maximaal 10% van de waarde van jouw ouderdomspensioen in één keer opnemen als je met pensioen gaat. Een kleiner deel mag ook (bijvoorbeeld 5%). Je kunt er ook voor kiezen om geen ‘bedrag ineens’ op te nemen.
- Als je voor een ‘bedrag ineens’ kiest, heeft dat gevolgen voor andere pensioenkeuzes die je bij ons hebt:
- Je kunt een ‘bedrag ineens’ niet combineren met de keuze voor tijdelijk een hoger pensioen en daarna een lager pensioen of andersom.
- Je kunt een ‘bedrag ineens’ niet combineren met de keuze voor een AOW-overbruggingspensioen.
- Je kunt een ‘bedrag ineens’ niet combineren met een gelijk pensioen na overlijden.
- Na de keuze voor een ‘bedrag ineens’ moet er een pensioen overblijven van minimaal € 520,35 bruto per jaar (bedrag 2022). De overheid stelt deze grens elk jaar opnieuw vast.
- Je kunt ervoor kiezen om de uitbetaling van het ‘bedrag ineens’ uit te stellen. Je krijgt het bedrag dan in de maand januari na het jaar waarin je met pensioen gaat. Hierdoor betaal je misschien minder belasting. Uitstellen van de uitbetaling van een ‘bedrag ineens’ kan alleen als je met pensioen gaat in de maand waarin je voor het eerst AOW krijgt.
- Kies je voor een ‘bedrag ineens’ en overlijd je voordat het bedrag is uitbetaald? Dan vervalt dit bedrag. Kreeg je dan al pensioen van ons, omdat je de uitbetaling uitstelde? Dan draaien we de verlaging van jouw maandelijkse pensioen door jouw keuze voor een ‘bedrag ineens’ terug. Jouw nabestaanden ontvangen daardoor een nabetaling voor de maanden waarover jij pensioen kreeg.
- De wet over bedrag ineens gaat waarschijnlijk in op 1 juli 2023. Maar dat is nog niet helemaal zeker. De wet is namelijk nog niet definitief. De informatie hierboven is daarom nog onder voorbehoud. We houden je via onze website op de hoogte.
Dit kunnen de nadelen zijn
- Jouw levenslange maandelijkse pensioenuitkering wordt lager. Kijk daarom goed of je genoeg pensioen overhoudt als je kiest voor een ‘bedrag ineens’.
- Je kunt bepaalde andere pensioenkeuzes niet meer maken. Bijvoorbeeld eerst een hoger en daarna een lager pensioen.
- Als je kiest voor een ‘bedrag ineens’ kan dit ook nadelige gevolgen hebben voor jouw belasting en eventuele toeslagen zoals huur- of zorgtoeslag. Jouw inkomen wordt in het jaar van uitbetaling namelijk hoger. Hierdoor betaal je misschien meer belasting en heb je geen recht op toeslagen of worden deze lager. Misschien moet je de ontvangen toeslag (gedeeltelijk) terugbetalen.
- Ook kan een ‘bedrag ineens’ nadelige gevolgen hebben als je een uitkering of inkomensafhankelijke regeling hebt. Zoals een bijstandsuitkering, een Anw-uitkering of AOW-toeslag. Misschien moet je de ontvangen toeslag of uitkering (gedeeltelijk) terugbetalen.
Goed om te weten
Wat de gevolgen precies zijn, hangt af van de hoogte van het uitgekeerde bedrag en jouw persoonlijke (financiële) situatie. Het is belangrijk dat je je hierover goed laat informeren voordat je een keuze maakt. Bijvoorbeeld door een financieel adviseur. Je kunt voor algemene vragen over een ‘bedrag ineens’ ook bellen (020-541 82 00) of mailen met onze klantenservice (ks@pensioenfondspgb.nl). Wij helpen je graag.
Ga je bijna met pensioen?
Dan krijg je een brief van ons met uitleg over hoe je je pensioen aanvraagt en de keuzes die je hebt. Is jouw pensioen al volledig ingegaan vóór 1 juli 2023? Dan kun je niet kiezen voor een ‘bedrag ineens’.